El estudio “El ahorro en México: productos, instrumentos y evolución”, realizado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en el 2021, señala que durante el periodo de 2012 a 2018, el ahorro en instrumentos formales creció en 5 pp. En el 2012, el 15% de la población adulta ahorró en alguna cuenta o, lo que es lo mismo, 10.8 millones de personas adultas tenían ahorro en algún instrumento formal; mientras que para 2018, el 20% de la población adulta contaba con este tipo de ahorro, revelando que 15.8 millones de personas adultas tuvieron ahorro en instrumentos formales.
De acuerdo con el estudio "Bienestar financiero 2023", realizado por Provident, dos de cada 10 mexicanos llegan sin dinero sobrante al final de cada mes.
El documento detalla que poco menos de la mitad de los mexicanos ha podido reservar algo de dinero cada mes durante el último año, ya sea una cantidad fija o variable.
¿Retención al ahorro?
El Paquete Económico 2024 trae cambios importantes en materia de impuestos, la propuesta salida de Palacio Nacional fue aumentar la tasa de retención provisional de intereses de .15% a 1.48%, un nivel 8.6 veces mayor a la que aplica actualmente; al respecto, analistas y diputados advierten que la iniciativa podría afectar a ahorradores e inversionistas que tienen su dinero en instrumentos como los cetes y otro tipo de bonos.
El Diputado de la bancada panista, Jorge Triana Tena, acusó a esta retención de ser un robo en despoblado a millones de ahorradores que son el motor de la inversión y el consumo del país .
“Castigar al ahorrador, desincentiva la inversión fija y la formación bruta de capital fijo, lo cual disminuye la inversión en bienes de capital, como bonos o CETES.” señaló
Secretaría de Hacienda ¿Dispuesta a “suavizar” la tasa de retención para ahorradores?
El martes, previo a la sesión de la Comisión de Hacienda y Crédito Público de la Cámara Baja, el subsecretario de Hacienda, Gabriel Yorio González, dijo a los integrantes de la Comisión de Hacienda y Crédito Público que el Gobierno está abierto a escuchar propuestas respecto a la tasa de retención que se propone en la ILIF 2024.
El subsecretario explicó que las cuentas de pensiones están exentas de esta retención, además de las cuentas de ahorro menores a los 149,000 pesos.
“Nosotros estaríamos encantados de hacer una propuesta que ajuste esto porque, efectivamente, cada que hay choques inflacionarios, lo que se genera es un efecto de mucha volatilidad en la tasa de retención y creemos que esta volatilidad se tendría que suavizar”, indicó.
Cambios en la Ley de Ingresos 2024
Con 260 votos a favor, 183 en contra y 1 abstención, la Cámara de Diputados aprobó en lo particular, y en lo general, la Iniciativa de Ley de Ingresos de la Federación (ILIF) 2024 con lo cual se envía al Senado para su análisis, discusión y aprobación.
Finalmente, la tasa de retención del ISR para ahorradores y quienes invierten en instrumentos como cetes o bonos gubernamentales, se ajustó a 0.5%, y no en 1.48% como estaba propuesto originalmente en la ILIF 2024. Esto significa que por cada 1,000 pesos de rendimientos ya no se cobrarán 14.8 pesos, sino 5 pesos.
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